Tư vấn luật dân sự

Tổ chức tài chính bị xóa sổ người vay tiền có được xóa nợ

HỎI

Sau sự việc Công ty F88 bị cơ quan chức năng điều tra, xử lý các vi phạm trong hoạt động cho vay, rất nhiều người thắc mắc rằng họ có phải tiếp tục trả nợ cho công ty này nữa không và họ có được hoàn lại tiền lãi nặng và các loại phí trái pháp luật đã đóng cho công ty này không? 

VỀ VẤN ĐỀ NÀY, CÔNG TY LUẬT ALANA NHÀN NGUYỄN TRẢ LỜI NHƯ SAU:

Khi vay của các cá tổ chức tín dụng, công ty tài chính, người vay có nghĩa vụ phải hoàn trả khoản vay đó (trừ trường hợp hai bên có thoả thuận khác). Trường hợp đơn vị tài chính cho vay bị xử lý hình sự hoặc bị đình chỉ hoạt động, thậm chí xóa sổ vĩnh viễn do kinh doanh phạm pháp thì người vay tiền của các tổ chức này vẫn phải hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và khoản lãi phù hợp với quy định pháp luật cho tổ chức cho vay. Theo quy định của Bộ luật dân sự “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.” Theo đó, người đi vay tài sản có nghĩa vụ phải hoàn trả tài sản đã vay cho bên cho vay, trường hợp bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn, và chỉ trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

HOÀN TRẢ TIỀN VAY NHƯ THẾ NÀO?

ĐỐI VỚI SỐ TIỀN NỢ GỐC

Căn cứ vào thỏa thuận của hai bên, căn cứ vào khoản nợ gốc trong các hợp đồng vay, người vay vẫn phải có nghĩa vụ thanh toán cho tổ chức tài chính, hoặc cá nhân, tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ của công ty này trong trường tổ chức tài chính bị đình chỉ, giải thể… Trường hợp người vay không trả cho tổ chức tài chính khi đến hạn, thì tổ chức tài chính đó hoặc cá nhân, tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ của tổ chức tài chính này có thể khởi kiện dân sự, yêu cầu thi hành án để thu hồi số tiền.

ĐỐI VỚI LÃI SUẤT (NẾU CÓ)

Người vay sẽ phải trả cả gốc lẫn lãi nếu khoản tiền lãi phù hợp với quy định pháp luật. Vậy mức lãi suất bao nhiêu được coi là phù hợp với quy định pháp luật ?

Căn cứ Điều 468 Bộ luật dân sự quy định:

 

“1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất. Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.
2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.”

Khoản lãi phù hợp với quy định pháp luật là khoản lãi không được vượt quá 20%/năm (tức mức lãi suất không quá 1,6667%/tháng và không quá 0,0556%/ngày). Theo đó, trường hợp tổ chức tài chính cho vay với mức lãi suất bằng hoặc dưới 20%/năm thì người vay vẫn phải hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức tài chính đó. Trường hợp lãi suất cho vay cao hơn quy định hiện hành thì người vay sẽ không phải thanh toán số tiền này. Nếu bên vay đã trả số tiền lãi này cho bên cho vay thì được xác định là khoản thu lợi bất chính thì trong quá trình xử lý vi phạm, cơ quan chức năng sẽ buộc bên thu lợi bất chính nộp sung công quỹ.

Lưu ý: Ngoài khoản lãi suất, một số tổ chức tài chính thường yêu cầu khách hàng nộp thêm nhiều khoản phí như: Phí thẩm định điều kiện cho vay, phí thẩm định tài sản, phí quản lý tài sản cầm cố (nếu để tài sản tại nơi cầm cố), phí đăng ký dịch vụ bảo hiểm kèm theo…Nếu cơ quan chức năng nhận định là khoản thu phù hợp các quy định pháp luật thì người vay phải đóng. Các khoản phí này nếu cơ quan chức năng nhận định là khoản thu trái các quy định pháp luật thì người vay không phải đóng. Trường hợp người vay đã đóng cho tổ chức tài chính thì trong quá trình xử lý vi phạm cơ quan chức năng sẽ buộc bên thu lợi bất chính nộp sung công quỹ.

LÃI SUẤT BAO NHIÊU THÌ BỊ XỬ LÝ HÌNH SỰ?

Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định như sau:

 

“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự:
1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

Như vậy, trường hợp tổ chức tài chính cho vay với mức lãi suất gấp từ 5 lần mức lãi 20%/năm sẽ được coi là có dấu hiệu của Tội cho vay nặng lãi. Đối với khoản tiền tổ chức tài chính, người phạm tội cho vay (tiền gốc), được xác định là phương tiện phạm tội, bị tịch thu sung công quỹ Nhà nước. Đối với khoản tiền lãi tương ứng với 20%/năm cũng bị tịch thu sung công quỹ Nhà nước. Đối với số tiền lãi trên 20%/năm, là khoản tiền thu lợi bất chính của sẽ được các cơ quan tiến hành tố tụng giải quyết trả lại cho người vay theo hướng dẫn tại công văn số 212/TANDTC-PC khi xét xử vụ án. Trong vụ án cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, người vay tiền được xác định là có sự tự nguyện đồng thuận khi tham gia giao dịch trái pháp luật, cho nên số tiền lãi người vay tiền phải trả không được coi là tài sản bị chiếm đoạt. Do đó, người vay tiền tham gia tố tụng với tư cách là người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan trong vụ án hình sự chứ không phải là người bị hại.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Mọi thắc mắc của quý khách hàng có thể liên hệ tới số hotline:  0972 798 172 để được tư vấn và giải đáp về tất cả các vấn đề liên quan tới pháp lý. Bài viết trên đã giải đáp những thắc mắc cho quý khách về việc “Tổ chức tài chính bị xóa sổ, người vay tiền có được xóa nợ?”, Công ty Luật Alana Nhàn Nguyễn hỗ trợ khách hàng trong các lĩnh vực khác như dịch vụ kê khai thuế, thành lập công ty, thành lập doanh nghiệp, tư vấn khách hàng qua điện thoại, email,…